定投攻略丨定投基金别贪多:2-3只就可以了

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2018-10-06

开篇分享一位投资者的定投故事这位投资者原先热衷在朋友圈晒晒周末聚会、美食美景,日子过得幸福美满。

但最近一个月她忽然从朋友圈消失不见了,难道是生活出了什么变动?经过一番询问,终于真相大白:她定投了很多基金,每月虽然积累了一定财富,但闲钱会过的比较紧……该故事引申出一个定投问题——通过定投达成财富积累的目标是好事,但有些人讲究分散配置,同时定投超过十只基金,这样合适吗?我们分四步弄清楚此问题。

1、基金定投本身就是分散风险的投资方法其实这些人的想法很简单,都说“鸡蛋不能放在同一个篮子里”、资产配置是获利的最重要因素,那么基金定投也要多多分散才行。 但其实,基金定投和买股票不一样,本身就对风险进行了双重分散。 第一重专业的公募基金本身就是组合投资,根据自己的风格、目标和策略分散配置资产。 股票型基金会分散投资很多只股票,债券型基金会分散投资不同的债券,更有混合型基金平衡配置股票、债券。 第二重基金定投的投资方式,没有一次性投资的择时弊端,通过多次投入市场获取一个平均成本,在震荡市中平滑波动,亦是一种分散投资、降低风险的方式。 在两重分散风险的基础上,通过增加很多“篮子”来抵御风险就没有那么重要;更重要的是,很多人在每个篮子里只放一个鸡蛋,就有点舍本逐末了。

2、所需的资金量跟不上是定投的大忌故事中的这位投资者,定投后的生活过的有点吃力了,为什么?就是定投的基金数量过多,虽然每只基金每月的投入不多,但加起来就多了。

除了降低生活水准外,其实对于定投来说,也有巨大的风险。 基金定投最重要的是什么?长期坚持。

基金定投不是短期的投资策略,必须经过长时间的投资周期,方能够见成效。 这就要求我们,资金如同细细的流水一般,虽然细小但持续不断,才能真正达到分散风险的效果,是定投获利的核心武器。

但如果基金定投数量过多,以致财务上捉襟见肘,一旦有其他状况发生有不得已的大笔支出时,我们会怎么样?中止甚至赎回定投的基金,功亏一篑。

怎么办呢?我们有一个针对基金定投金额的基本公式:每月可定投金额=(月收入-月支出)2;如果每月收入8000,支出4000,那么适合定投的金额就是2000元左右。

“无论是个人资产配置还是家庭资产配置,我们需要预留出一定的资金,通过或纯债基金做好现金管理,以备不时之需。

”3、贪多嚼不烂,没有精力进行管理定投虽然不需要择时但定投的标的确实是要精心挑选并追踪管理的适合定投的基金一般需要满足两个条件:第一,波动比较大,定投与波动是好朋友,波动大的品种越能发挥定投分散风险的作用;第二,长期业绩优,只有长期业绩向好的基金,未来才有更好的收益率。

第二个核心条件,就对基金的品质提出了较高的要求,为了保证自己不再品质不好的基金上浪费时间,我们必须时常关心定投基金的动向——原先看好的基金经理是不是还在,有没有更换?偶尔的回调是因为大市的原因,还是基金本身出了问题?波动率忽而出现异常,是因为什么?说是投资的主题基金,怎么突然混入了银行题材?声称基本面投资、价值投资,这只基金坚持到底了吗……“所以,手持的基金过多,关于业绩、风格、基金经理的监控,你能够一一看过来吗?如果没有精力,持有的基金到底是否优质,我们都只能凭运气。

那么增加一昧增加定投标的,并没有分散风险,反而是在增加风险。 ”听听我们的建议吧选择2-3只风格不同的基金即可真正的资产配置,是选择相关性比较低的投资标的。

比如选择了大盘股基金,再选一只小盘股基金等,相关性低、走势不同,就可以真正起到对冲风险的作用。

而在数量上,正如前面所说基金定投是双重分散风险,一般普通投资者选择2-3只就够了。 对于不懂其中窍门的朋友,我们提供一个可以参考的配置建议,涵盖市场的三种风格比较合适:1、蓝筹指数产品,比如精选A(180003)。

蓝筹指数有稳定剂的作用,可以从被动指数中选择。 2、成长风格产品,比如银华精选(180031)。

成长性是长期投资的利器,与蓝筹指数风格不同、相关性低。

3、行业主题产品,比如银华富裕主题(180012)。 选择部分与自己投资理念相契合的、具备优势的行业主题。

市场有风险,投资需谨慎。

过往业绩并不代表未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证,基金详情请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金的风险揭示书。